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3 prácticas habituales que frenan la productividad en la empresa

Errores que impiden la productividad

Para lograr una fuerte posición frente a la competencia, las empresas han de aprovechar cada minuto de trabajo y lograr el máximo rendimiento de que cada interacción con el cliente. Incrementar la productividad de los directores de área, de los agentes comerciales, de los contables y, en general, de los empleados permite mejorar la experiencia de cliente y el rendimiento de la empresa.

Sin embargo, estas aspiraciones aún están lejos de cumplirse. Un estudio económico reciente de la OCDE alertaba del bajo crecimiento de la productividad en España frente a otros países de nuestro entorno, como Francia o Alemania, y de la escasa inversión en innovación. Dos factores que lastran la recuperación del país.

Te mostramos cuatro errores comunes que comenten las empresas y que impiden la mejora de la productividad.

No formar a los empleados

Muchas veces, las organizaciones dan por hecho que sus empleados conocen todas las herramientas de trabajo. Pero esto no siempre es así. Unas veces tienen unos conocimientos básicos y otras ignoran completamente su funcionamiento, lo que les obliga a aprender sobre la marcha sin llegar a profundizar realmente en la utilidad que puede aportarles para su trabajo diario.

Por ello, no invertir el tiempo y los recursos necesarios en enseñarles el manejo de las nuevas tecnologías limita sus capacidades de trabajo y les impide sacar el máximo partido a todas las herramientas. En cambio, mantener a los empleados siempre al día ofrece a la empresa una gran ventaja competitiva.

Utilizar sistemas aislados

Trabajar con herramientas desconectadas incapaces de integrarse entre sí supone uno de los mayores frenos para el crecimiento de tu empresa. Los dos principales motivos son los siguientes: cambiar continuamente de aplicación hace perder el tiempo a los empleados y aumenta el mayor riesgo de cometer fallos.

Afortunadamente, ya existe soluciones de gestión empresarial que se conectan entre ellas para hacer más sencillo y ágil el desarrollo de acciones cotidianas. Generar pedidos o facturas desde un programa para enviarlo desde otro o tratar hojas de datos desde una plataforma y generar informes y presentaciones desde otro son dos ejemplos de ello.

Quedarse estancado

Este es, sin duda, el mayor error que puedan cometer las empresas. Pasar de la máquina de escribir al ordenador o del fax al correo electrónico fueron dos grandes avances para agilizar el trabajo de oficina. Pero no podemos quedarnos ahí.

La velocidad a la que se mueve la tecnología en la actualidad nos obliga a estar siempre ojo avizor para descubrir qué nueva invención podemos aplicar en nuestra compañía. En muchas ocasiones, esto ya no es una cuestión de crecimiento o desarrollo, sino de supervivencia y sostenibilidad. Si yo no incorporo una determinada mejora, mi competencia lo hará. Hablamos de modelos de trabajo en la nube, de analítica predictiva, de IoT, etc.

Si quieres descubrir los pasos necesario para luchar contra los enemigos de la productividad, consulta el whitepaper “Reinventa la productividad empresarial con Microsoft Dynamics 365 y Microsoft Office 365”.

Cómo aplicar con éxito el RGPD a las áreas de marketing

GDPR Marketing

Empresas y departamentos de marketing y comunicación son objetivos prioritarios del nuevo Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la Unión Europea que entrará en vigor el próximo 25 de mayo de 2018. El uso intensivo de los datos, intrínseco a su propia actividad, es una de las razones para situarles en la diana.

Los cambios que introducen la ley afectarán al día a día de estas áreas. Hablamos, por ejemplo, del envío de comunicaciones, la recogida de información y el tratamiento de bases de datos, el derecho al olvido o la automatización y el seguimiento de campañas.

Analizamos las consecuencias de la aplicación del RGPD dentro de los departamentos de marketing y comunicación.

Consentimiento

Uno de los elementos más sensibles es la recogida del consentimiento, que está presente en muchas más acciones de las que en un principio pueda parecer. Registros en la web, envío de newsletters, descarga de whitepapers o inscripción a webinars o eventos son solo algunas de las actividades que requieren la solicitud del consentimiento.

A la hora de diseñar un consentimiento que cumpla con la legislación GDPR, el primer paso es identificar y revisar todos los repositorios de datos de la empresa (registros, campos, accesos, seguridad, etc.). El objetivo es saber dónde deberán colocarse los formularios. En segundo lugar, será necesario analizar si la empresa ya dispone del consentimiento necesario.

Hasta ahora, generalmente el consentimiento no se ha solicitado de forma clara e independiente del resto del elemento o no se disponía de una casilla de consentimiento. Con la nueva ley, la página de política de privacidad también ha de explicar claramente su alcance.

Infraestructura TI

Las organizaciones han de revisar la infraestructura TI de la empresa para determinar si cumple ya la legislación. Si no fuera así, habrá que preparar un plan de migración a un nuevo sistema. Algunas soluciones y plataformas que ya incluyen casillas de consentimiento, como las redes sociales, pueden ayudar al cumplimiento del RGPD.

Los responsables de diseñar estos sistemas también pueden encontrar inspiración en los permisos de las apps de móvil: solicitan diferentes permisos (cámara, acceso a contactos, ubicación…) de forma separada y se pueden activar o desactivar de manera individual.

Entornos cloud

El cumplimiento de la ley es un proceso complejo. Por eso es recomendable no dejarlo todo para el último momento. Los entornos cloud pueden resultar de gran ayuda. La llegada de la nueva directiva ofrece también una muy buena oportunidad para dar el salto definitivo a la nube, principalmente por tres motivos:

  • Ofrecen una mayor seguridad que alojar los datos en los sistemas físicos propios ya que aplican los máximos estándares de seguridad disponibles.
  • En el modelo cloud, el proveedor es el responsable de que su plataforma lleve aparejado el cumplimiento. Esto ahorra tiempo, trabajo y responsabilidad a las empresas.
  • Permiten consolidar e integrar todos los aspectos de la innovación, también los relativos al cumplimiento de las normativas más exigentes.

 

¿Quieres saber más sobre la aplicación del RGPD? Accede a todos nuestros consejos sobre el cumplimiento de la nueva directiva comunitaria de protección de datos.

 

Inteligencia artificial y Big Data: agilidad, eficiencia y ROI para departamentos financieros

Inteligencia Artificial para departamentos financieros

Entre sus múltiples aplicaciones, la inteligencia artificial se ha mostrado muy eficaz a la hora de automatizar acciones rutinarias, lo que incluye la captura y gestión de datos. A muchos les puede sorprender que la IA pueda encajar dentro de las tareas de gestión documental. Sin embargo, resulta especialmente útil para lograr procesos más eficientes, rápidos e intuitivos.

Otra de las principales ventajas de la inteligencia artificial es su capacidad de aprender de sus aciertos y errores, así como de las acciones de terceros. En el caso de la gestión de documentos, los métodos de aprendizaje automático ayudan a la hora de procesar grandes volúmenes de datos para generar informes de mayor calidad más rápidamente.

Como vemos, la IA ofrece cada vez mayores aplicaciones. Estas capacidades la están convirtiendo en una de las tecnologías más apreciadas y populares dentro de los servicios financieros que han decidido apostar por ella. De hecho, casi un tercio ya ha incorporado algún tipo de tecnología de IA, según Narrative Science.

Rediseña el área financiera

La multiplicación de datos en manos de las empresas impulsa a estas a buscar nuevas soluciones, más inteligentes y basadas en la información, para explotar todo su potencial. En este sentido, la irrupción de la IA dentro de los departamentos financieros supone, en ciertos aspectos, una reinvención de los modelos de gestión de datos y de los procesos operativos.

Lejos de ser una solución estanca, a inteligencia artificial está formada por un creciente conjunto de herramientas diversas. Hablamos, por ejemplo, del procesamiento del lenguaje, que permite mejorar las interacciones entre el humano y la máquina; el autoaprendizaje, el procesamiento de big data o los sistemas de analítica.

Decisión financieras más precisas y ágiles

La combinación de todas estas tecnologías proporciona al departamento financiero una increíble capacidad para detectar, almacenar, gestionar y analizar datos que tiene repercusiones directas sobre los procesos de toma de decisiones.

Todas estas herramientas incorporan funcionalidades clave para el desempeño de la actividad y contribuyen a que la empresa en su conjunto reaccione con mayor agilidad y precisión para adaptarse a los cambios del entorno.

Una de ellas son los cuadros de mando avanzados que ofrecen una visión completa en tiempo real del estado de facturas, fechas de vencimiento o indicadores de rendimiento, entre otros. Para directivos y empleados, estas herramientas sirven para mejorar comprensión de todos los procesos, lo que les garantiza tomar decisiones más rápidas y precisas en base a las estrategias previstas dentro de la compañía.

4 puntos débiles del ecommerce en su estrategia Black Friday

Fallos del Black Friday en ecommerce

En los últimos años, el fenómeno Black Friday se ha generalizado en el comercio español impulsado especialmente por las grandes cadenas y por las tiendas online. De hecho, se espera que la facturación crezca en torno al 9%, lo que supone 1.4 millones de euros, según Black-Friday.sale, y una recaudación superior al 25% de las ventas de noviembre. Miles de consumidores aprovechan esta promoción, importada de Estados Unidos, para buscar importantes descuentos en artículos de moda, electrónica, cosmética o decoración.

[bctt tweet=»La recaudación del #BlackFriday puede suponer un 25% de las ventas de noviembre.» username=»ProdwareES»]

Aunque supone una verdadera oportunidad para impulsar las ventas en el sector, fidelizar al cliente y mejorar la imagen de marca, el Black Friday también plantea importantes desafíos en términos de gestión y de logística. Resistir al incremento de la demanda exige una buena estrategia de organización para reforzar los sistemas informáticos, mejorar la atención al cliente y planificar bien el stock y los envíos.

Para preparar con éxito la campaña y obtener el máximo beneficio, los retailers deben hacer frente a un gran número de factores. A continuación, te presentamos las cuatro áreas donde más cojean y cómo gestionarlas de manera adecuada.

Servidores

Durante el periodo de promoción, se producen importantes picos de tráfico tanto en la página web como en las aplicaciones móviles. Para evitar que esto interrumpa la navegación, y las compras, hay que fortalecer el sistema de manera que nos aseguremos de que funcionará sin interrupciones. Otra alternativa interesante consiste en utilizar servidores en la nube. Ofrecen mayor flexibilidad para adaptarse a periodos de mayor exigencia y garantizan la máxima seguridad siempre que estén alojados en entornos que cuenten con certificaciones.

Aprovisionamiento

Para atender la avalancha de compras que se produce en el Black Friday es necesario disponer de suficientes existencias y gestionar con precisión el aprovisionamiento. Si se produce una rotura de stock, no solo perderás una venta, sino que frustrarás a tu cliente y le empujarás en brazos de la competencia de donde es posible que no regrese. Si quieres evitar esto y conseguir los mejores resultados, no escatimes esfuerzos ni recursos en planificar el suministro y utiliza herramientas para predecir la demanda.

 Envíos y entregas

Una correcta planificación del aprovisionamiento debe ir acompañada de una buena estrategia de envío y entrega de producto. Aquí entran en juego las estrategias de logística. Garantizar un buen servicio implica controlar todas las fases, desde la preparación del pedido a su distribución, algo que se vuelve más complejo cuando se producen incrementos de la demandas que amenazan con saturar los sistemas de mensajería y retrasar los envíos.

Atención al cliente

Si hay algo que entra en juego a lo largo de todo el proceso es la experiencia de cliente y, dentro de ella, la atención que reciben. Un aumento del tráfico no tiene que significar una reducción en la calidad de las interacciones con el consumidor. Esto, como los puntos anteriores, puede suponer la migración del cliente hacia la competencia. La multiplicación de canales (correo electrónico, redes sociales, formularios web, teléfono, etc.) dificulta la gestión. Para simplificarla existen herramientas que unifican todos los canales en una única plataforma para ofrecer una respuesta integral.

Reduce el estrés y aumenta la productividad con un CRM de ventas

CRM ventas: Productividad
Casual smiling businessman showing thumbs up to camera in his office

El día a día comercial implica una labor constante de seguimiento de clientes y oportunidades, muchas llamadas, muchos emails y la gestión de un gran volumen de información. Además, el papel de ventas requiere en la mayoría de los casos una capacidad de negociación muy elevada ya que frecuentemente tienen que afrontar situaciones tensas en las que se chocan los intereses, los presupuestos y las expectativas de los clientes.

Quizás el departamento de ventas es también el más dinámico y deslocalizado. Visitas a clientes, demostraciones y presentaciones obligan a los equipos a viajar, moverse y pasar poco tiempo en las oficinas. La interacción constante con clientes, la gestión de un gran volumen de datos y no contar con un lugar de trabajo fijo afecta directamente al estrés de los equipos que, además, tienen que perseguir sus objetivos, tan importantes para el resto de la compañía.

[bctt tweet=»Los #CRM de ventas son impulsores de un trabajo más organizado y efectivo.» username=»ProdwareES»]

Por ser perfiles tan multidisciplinares, en muchos casos resulta complicado seguir una organización del trabajo estructurada que se refleja en la eficiencia de los trabajadores. Las soluciones CRM no son sólo una herramienta de gestión, sino que también de productividad. Obligan a seguir un orden y centralizan la información en un único lugar disminuyendo las ineficiencias e impulsando la productividad.

Un trabajo ordenado y transparente impacta directamente en la reducción de los niveles de estrés en el día a día, tomar el control de la actividad diaria es clave para evitar la incertidumbre que provoca el estrés en los equipos. La mejora de la productividad y la reducción del estrés son consecuencias claves de la implementación de un CRM.

Aquí te explicamos por qué:

Reduce el estrés

Preocupaciones y falta de control sobre el trabajo diario son los principales causantes del estrés. Cuando un trabajador tiene visibilidad y es capaz de gestionar sus tareas y responsabilidades de forma ordenada, sus preocupaciones se reducen y, con ello, sus niveles de estrés.

Las soluciones CRM ofrecen a los equipos comerciales un lugar dónde organizar la información de sus clientes, datos de contacto, dirección, conversaciones previas, intereses puntuales, etc. Además, permiten categorizar las oportunidades de forma objetiva para tener una visión real del estado del pipeline.

Los CRM de ventas son además herramientas de productividad ya que permiten gestionar tareas, establecer recordatorios, calendarizar llamadas y demás acciones. Por ello son soluciones fundamentales para el día a día de los equipos de ventas, impulsoras de un trabajo más organizado y efectivo.

Aumenta la productividad

La gestión de la base de clientes requiere de mucho esfuerzo y dedicación. En muchos casos, también exige una gran implicación en la relación con los contactos. Los equipos comerciales gestionan un gran volumen de información que les permite acercarse mejor a sus potenciales clientes y responder mejor a sus necesidades.

Las soluciones CRM de ventas en la nube permiten trabajar desde cualquier lugar y dispositivo, haciendo posible la actualización de la información de forma ágil. Por ejemplo, los comercial podrán volcar directamente en el sistema el resultado de una visita comercial y, de esta forma, no perder datos e información, aumentando el control sobre la relación.

De la misma manera podrán gestionar tareas futuras o agendar una reunión de seguimiento. Además, podrán enviar emails de resumen de la reunión de forma rápida directamente a través del CRM. La posibilidad de trabajar con una solución en la nube, ofrece enormes ventajas para la productividad de los equipos y la agilidad del negocio.

 

El uso de un CRM ofrece grandes ventajas a los equipos, pero también a los responsables comerciales, que gracias a la centralización de la información y a una actualización de los datos más ágil, podrán conocer el estado real de la compañía, de las ventas y oportunidades. Una visión global de la empresa permite a los equipos conocer el estado de la compañía, analizar tendencias y conocer mejor el comportamiento de sus clientes actuales y potenciales.

Claves para involucrar a tus empleados en procesos de innovación empresarial

Fomentar la innovación entre los empleados

En una época de continuos cambios y de evolución hacia un universo digital, los empleados se han convertido en un recurso esencial dentro de la empresa para generar ideas innovadoras que impulsen su competitividad y ayuden a su sostenibilidad a largo plazo. De hecho, una de las grandes preocupaciones actuales de las organizaciones es el talento, su gestión y retención.

Según Boston Consulting Group, el 78% de las ideas innovadoras de las compañías provienen de sus plantillas. Esto nos indica la relevancia de diseñar políticas que promuevan la participación de los empleados en el desarrollo de nuevos proyectos e iniciativas. Así es posible aprovechar el potencial de los recursos humanos como un acelerador de la innovación.

[bctt tweet=»El 78% de las ideas innovadoras de las compañías provienen de sus plantillas» username=»ProdwareES»]

La dirección es quien debe marcar el camino y liderar el cambio. Pero la transformación digital no puede ser residir únicamente en la élite. Al contrario, la revolución ha de involucrar a toda la organización. Su éxito está condicionado por la democratización del proceso. Para sobrevivir a este cambio de era, las organizaciones necesitan personas que crean en lo que hacen y apuesten por una perspectiva creativa e innovadora.

Te contamos cuáles son las cuatro claves para convertir a potenciar la innovación en tus empleados que ayuden a la empresa a conseguir sus objetivos:

Colaboración

La nueva forma de trabajar en equipo requiere nuevas herramientas de colaboración. Desarrollar un entorno donde los empleados puedan, no solo organizar su documentación de forma intuitiva, sino gestionar proyectos de forma colaborativa y proponer nuevas ideas o plantear mejoras resulta fundamental para todas las compañías.

Además, las redes sociales corporativas constituyen un excelente espacio virtual donde exponer ideas, puntos de vista y propuestas que redundan en importantes beneficios en términos de motivación, productividad e innovación. Actúan como palancas de cambio y trabajo en red. El estudioEngaging for Success: enhancing performance through employee engagement”  asegura que altos niveles de engagement de los empleados llevan a mayores niveles de innovación en las empresas.

Creatividad

En tiempos tan vertiginosos y competitivos, es necesario que las empresas recurran a prácticas que garanticen la creatividad. Este es un pilar fundamental para poder desarrollar ideas empresariales que den respuesta a problemas y necesidades desde una óptica renovadora.

La creatividad es una de las habilidades más demandas por las empresas en el siglo XXI y será el salvavidas de la mayoría de las empresas que hoy conocemos. Sin embargo, muchos empleados emplean gran parte de su tiempo y esfuerzo en tareas que no aportan ningún valor a las organizaciones. Automatización, gestión de tareas, integración de herramientas tecnológicas y movilidad aumentan las competencias de los empleados y les proporcionan un mayor espacio para el pensamiento creativo.

Competencia tecnológica

Estar siempre a la vanguardia de la tecnología y aprender de las herramientas que facilitan la comunicación y garantizan la eficiencia de todos los procesos dentro de las compañías resulta fundamental para convertirse en una pieza de valor en el engranaje.

Una forma autónoma de llevar a cabo el aprendizaje es a través de los recursos digitales y las comunidades de aprendizaje. Pero las empresas deben invertir también en soluciones tecnológicas intuitivas que permitan actualizar continuamente sus habilidades, algo muy necesario para los trabajos actuales y futuros según “The 2020 Workplace”.

Implicación en la toma de decisiones

El Business Intelligence restringido a usuarios de negocio y analistas ha quedado obsoleto. Todos los empleados, cada uno en su categoría y función, deben ser capaces de tomar decisiones que cambien estrategias y encuentren soluciones para cumplir con los objetivos de la compañía.

Para ello, la información debe estar presente de forma coherente, actualizada y bien estructurada, incluso si proviene de fuentes que no lo son (Big Data). Cuando además la información se presenta en informes visuales, interactivos y actualizados en tiempo real, el empleado tiene la posibilidad de realizar un análisis predictivo con ellos y aprender sobre los clientes, productos y el mercado, lo que supone una gran ventaja competitiva.


La innovación en las empresas no se limita a disponer de un departamento de I+D+I, sino de crear las bases para una cultura corporativa que sea reactiva a los cambios y posibilite la reinvención a través de sus empleados.

Las empresas que pongan a su plantilla en el centro de la organización, para involucrarla y empoderarla en la transformación, aprovecharán todo su potencial y se beneficiarán de la inteligencia colectiva.

Por qué las empresas necesitan apoyarse en expertos en tecnología

Expertos en tecnología para pymes

Las pequeñas y medianas empresas componen la gran parte del tejido empresarial global. Empresas de múltiples sectores, con necesidades diversas y con características muy diferentes. Un grupo heterogéneo compuesto por compañías muy diversas, desde las más innovadoras startups hasta los pequeños comercios de barrio, pasando por asesorías o despachos de abogados.

Sin embargo, podemos identificar ciertos rasgos comunes en todas ellas como son sus limitados presupuestos, su sensibilidad financiera y sus equipos reducidos, factores que suponen frecuentemente una barrera para su digitalización y el uso de nuevas tecnologías. Por ello, recurrir a expertos en tecnología externos es clave para que las pequeñas y medianas empresas puedan avanzar en su digitalización.

[bctt tweet=»Recurrir a expertos externos en tecnología, clave para la digitalización de las empresas» username=»ProdwareES»]

Los proveedores tecnológicos cuentan con un conocimiento muy avanzado de las soluciones que ofrece el mercado, de sus ventajas y desventajas y de cómo sacarles el máximo partido. Originariamente sus servicios han ido más enfocados a la gran empresa, al igual que la mayor parte de la tecnología. Sin embargo, con el cloud computing o tecnología en la nube, los proveedores IT son capaces de ofrecer soluciones muy avanzadas a costes asequibles para las pymes.

La nube y los proveedores de soluciones cloud permiten a las pequeñas y medianas empresas contar con la última tecnología y equipos expertos a un coste asequible, ya que no requiere invertir en equipos internos ni infraestructuras.

A continuación, explicamos las razones por las que las pymes deben apoyarse en expertos tecnológicos para ser competitivas:

Asesoramiento y agilidad

La nube ha potenciado el lanzamiento de numerosas soluciones tecnológicas. La oferta es tan amplia que la elección de la mejor herramienta implica un amplio análisis de las funcionalidades, características y posibilidades de cada opción. Por ello, la implementación de una nueva herramienta es un proceso que requiere de tiempo de investigación externa e interna para garantizar que se trata de la solución que mejor responde a las necesidades de la empresa.

Los proveedores de tecnología, con equipos experimentados y con conocimientos específicos en múltiples soluciones, son capaces de dar respuesta a las necesidades de las empresas de forma mucho más ágil y efectiva.

De la mano de expertos tecnológicos, las pymes pueden implementar nuevas soluciones sin dejar de lado la actividad de la empresa, algo fundamental en un entorno tan ágil como el de las pymes. Las empresas que se apoyen en proveedores de tecnología, serán capaces de implementar soluciones que se ajusten mejor a sus necesidades, llevar a cabo el proceso de transición de forma más rápida y contar con un apoyo constante de expertos que resuelvan sus dudas y necesidades.

Rentabilidad: pago por uso

Las soluciones en la nube, ya sean de almacenamiento, de gestión o de productividad tienen en común su modelo de pago que evita grandes inversiones iniciales a través de un pago mensual en base a las necesidades concretas de la empresa. Gracias a la economía en escala de los servicios de almacenamiento en la nube pública es posible ofrecer servicios de computación en la nube a costes asequibles para cualquier empresa.

Y los proveedores tecnológicos se han adaptado a esta forma de facturación para incluir sus servicios en este modelo para facilitar la adquisición e implementación de la solución. Además, con las soluciones cloud no existen costes imprevistos de actualizaciones o mantenimiento, ya que se actualizan de forma automática.

Protección frente a amenazas

Ciberseguridad y tecnología van cada vez más de la mano a medida que evoluciona el mundo digital. Por ello, en el proceso de elección de la mejor solución, es fundamental valorar las opciones de seguridad que incluye y las funcionalidades a las que puede acceder.

Existen diversos niveles en seguridad informática para hacer frente a las ciberamenazas, desde la infraestructura base hasta la seguridad que protege el software final, por ello, es clave contar con el apoyo de un experto que sea capaz de asesorar y construir las barreras necesarias contra las amenazas.

Por tener un conocimiento avanzado de cada solución los proveedores de tecnología en la nube ofrecen asesoramiento en cuanto al nivel de seguridad del sistema y cómo adaptarlo a las necesidades concretas de la compañía.


Los proveedores tecnológicos de la mano de las soluciones en la nube ofrecen a las pequeñas empresas soluciones muy avanzadas para ponerse al nivel de las grandes empresas y lograr:

  • Optimizar sus procesos.
  • Mejorar sus operaciones.
  • Garantizar su ciberseguridad.

 

5 perfiles de cliente de banca: ¿cómo responder a sus necesidades?

cliente banca electrónica

La transición desde el mundo analógico al digital no solo multiplica las opciones de interacción entre los clientes y las entidades, sino que se produce a diferentes velocidades según el tipo de consumidor al que se enfrentan. En pocos años, hemos pasado de apuntar gastos e ingresos en un libro de cuentas, a las hojas de Excel dinámicas. Más recientemente, las aplicaciones fintech y la banca electrónica se han convertido en protagonistas del cambio.

En el caso de la banca retail, el cliente adquiere la capacidad de administrar él mismo sus finanzas accediendo a más información y recursos de una manera sencilla y accesible a través del ordenador, la tableta o el móvil. Se trata de un servicio cada vez más importante para los consumidores. Y los bancos son conscientes de ello.

Entre las opciones que están empezando a aparecer dentro de la banca electrónica encontramos el pago de facturas en línea, la gestión de tarjetas de crédito o débito (cancelación, activación o solicitud), el pago directamente desde el móvil, la contratación de cuentas corrientes, los sistemas de alertas, o el envío de dinero para recogida en cajero sin necesidad de tarjeta física.

Pero la digitalización de la economía doméstica es todavía muy desigual. Estos cinco perfiles definen a los consumidores de banca en una época de transición tecnológica:

 El conservador

cliente conservadorLa banca ofrece cada vez una mayor variedad de servicios que, sin embargo, no todos los clientes valoran. Algunos desconfían de las nuevas tecnologías y son reacios a utilizar las aplicaciones móviles. Necesitan un contacto directo con personas, y no con máquinas, para que le resuelvan sus dudas e incidencias.

Cada persona tiene sus ritmos de adaptación. Por eso hay que tener paciencia y ofrecer información clara y concisa e introducir las nuevas herramientas de forma paulatina. Además, recordarle que el servicio de atención al cliente telefónico o presencial seguirá disponible.

 El práctico

cliente prácticoSegún el estudio Youbiquity Finanzas, en 2016 solo el 40% de los consumidores tenía una fuerte relación con su banco. El cliente práctico quiere tener las mínimas interacciones con su banco. Cuando estas son ineludibles, prefiere realizarlas por internet. En casos complicados, también espera poder contactar con su banco por teléfono. Además, no le gustan que le ofrezcan productos que no desea. Cuando necesita algo, acude de forma proactiva. Adquirir un conocimiento profundo del cliente (universo personal, transaccional, relacional y contextual) para ofrecerle únicamente los productos que pueden interesarle.

 El descuidado

cliente descuidado

Está poco interesado por la gestión de sus finanzas personales. De hecho, solo se ocupa de ellas cuando no le queda más remedio. El dinero no es lo más importante para él. En cambio, busca la comodidad y que estas gestiones no le quiten tiempo para hacer otras cosas. Ofrecerle recursos que le simplifiquen sus procesos y le planifiquen los gastos de forma autónoma. Es decir, herramientas que requieran el mínimo esfuerzo por parte del cliente.

El estresado

cliente estresado

Le preocupa su situación financiera pero la falta de tiempo le impide organizarse como le gustaría para tenerlo todo bajo control. Por eso, suele utilizar aplicaciones móviles, realiza sus pagos por domiciliación bancaria e intenta automatizar al máximo la gestión de sus cuentas. Agilizar y automatizar son las claves para cautivar a estos clientes.

El hiperdigitalizado

cliente hiperdigitalizado

Es el rey del fintech: el primero en descubrir nuevas aplicaciones, conoce todas sus funcionalidades y sabe dónde encontrar la información que busca a golpe de dedo. Se pasa el día conectado calculando y controlando sus cuentas, depósitos, gastos, presupuestos, etc. A su banco le exige una innovación continua para mantenerse siempre a la última.

Pese a las diferencias evidentes entre los cinco perfiles, existe un elemento común a todos ellos: necesitan una plataforma de gestión y atención al cliente sólida y completa con una buena usabilidad desde donde realizar todas las transacciones que elijan por el que canal que prefieran. Por ello, cada vez son más las entidades que desarrollan proyectos específicos para mejorar la experiencia de cliente.


Si quieres conocer más información sobre los distintos tipos de consumidores de banca, cómo conocerles, conectar con ellos y comprenderles acercarte a ellos para fidelizarles, elementos clave del nuevo modelo de negocio del sector bancario, accede ahora a nuestro whitepaper «El nuevo consumidor digital en la banca retail»

La cuenta atrás no se detiene: 7 meses para la entrada en vigor de RGDP

GDPR - 7 meses

El tiempo sigue corriendo para todas aquellas empresas afectadas por la próxima entrada en vigor del RGPD, que son la mayoría. Muchos ya estaréis inmersos en vuestros proyectos de cumplimiento, mientras que otros seguiréis remoloneando en torno a cuándo iniciar la adaptación.

Para unos y otros, os traemos una nueva serie de consejos para enfrentaros a GDPR o RGPD:

Conoce bien todos datos de tu empresa

¿Sabes dónde se almacenan, cuándo se recopilaron, con qué propósito o quién puede acceder a ellos? Estas son algunas de las preguntas que las empresas y los DPO deberán ser capaces de responder una vez que entre en vigor el RGPD. Disponer de toda la información completa sobre el contenido, el alcance o la localización de los datos resulta fundamental tanto para protegerlos como para modificarlos y/o borrarlos rápida y fácilmente en caso de que así se requiera. Aunque a priori consideramos que tenemos controlados nuestros datos, la realidad suele ser otra. Formatos no estructurados en documentos, presentaciones y hojas de cálculo son especialmente susceptibles de ser “olvidados” por las organizaciones a la hora de realizar una auditoría o revisión de los datos. Por eso, hay que incidir en identificar todas las potenciales fuentes de información y almacenes de datos de las compañías.

Aprende a gestionar el Principio de Responsabilidad Proactiva

Como vemos, el cumplimiento del RGPD requiere que las organizaciones analicen qué datos tienen, cómo los tratan y con qué finalidades; así como que mantengan una actitud proactiva, diligente y consciente en cuanto al tratamiento de los datos personales. Esta obligación parte de la aplicación del Principio de Responsabilidad Proactiva, que exige mantener un registro (interno) de todos los datos y del tratamiento que se realiza sobre los mismos que puede ser solicitado en cualquier momento por parte de los organismos supervisores para asegurarse que se está cumpliendo la normativa. Es decir, el responsable del tratamiento de la empresa debe aplicar medidas técnicas y organizativas adecuadas para poder garantizar y demostrar que el tratamiento cumple el RGPD. Ese proceso, que sustituye a la declaración constante de ficheros de datos a las administraciones, también les servirá para adoptar el resto de puntos incluidos en la ley.

Implanta el RGPD por fases

Dar los primeros pasos para la adaptación y el cumplimiento del RGPD puede llegar a sobrepasar a las organizaciones debido a la magnitud del proceso. Por eso, es recomendable comenzar por aplicar los cambios en un área determinada dentro de la empresa, lo que servirá como proyecto piloto para la aplicación posterior en el resto de departamentos. Una vez que a nivel interno se tiene claro el procedimiento y se comprenden realmente los riesgos y las dificultades que implica, se puede extrapolar la experiencia aprendida a las diferentes áreas de la organización. Esto permitirá implementar nuevas políticas, procedimientos de soporte y formación que ayuden a la implantación completa del RGPD.

Cuidado con los registros en papel

La vieja aspiración de una oficina sin papel completamente digitalizada a menudo se ve frenada por la firma de contratos. Los registros en papel generan cada vez más inconvenientes a las empresas: ocupan demasiado espacio, no están siempre disponibles en entornos de movilidad y existe un mayor peligro de pérdida asociado al robo o al extravío. A esto se une ahora la necesidad de cumplir con los requisitos legales de RGPD. Para las organizaciones, la solución es contar con un sistema de firma digital que cumpla los protocolos más estrictos de protección de datos, garantice la seguridad y confidencialidad de los mismos y esté reconocida legalmente.

El borrado de registros en las copias de seguridad

Entre las exigencias que incorpora RGPD, hay varios casos en los que las empresas están obligadas a borrar registros personales. Por ejemplo, cuando termina la relación, cuando expira el plazo concedido o a petición del interesado, aunque la casuística es mucho más extensa. Comparativamente, resulta fácil eliminar los registros de los sistemas de trabajo, pero ¿qué hacemos con los backups? Salvo excepciones, no es posible eliminar registros individuales dentro de un backup, especialmente si se trata de bases de datos. Sin embargo, el desarrollo de copias de seguridad en la nube ofrece una interesante alternativa para salvar este escoyo. Gracias a la sincronización constante, las empresas pueden mantener sus copias de seguridad siempre actualizadas, accesibles y protegidas cumpliendo la normativa.

Gestionar los datos de los dispositivos

Los móviles, ordenadores portátiles y tabletas son otra fuente importante de riesgo de incumplimiento de RGPD. Ya sean propiedad del empleado -la conocida tendencia del BYOD (Bring Your Own Device)- o de la empresa, en la práctica totalidad de los casos estos dispositivos contienen en sus discos duros datos personales de terceros. Su pérdida o robo obliga a las empresas a: notificar este hecho a las autoridades, en primer lugar; y a ser objeto de una investigación, que puede derivar en fuertes multas, en segundo lugar. En este nuevo escenario, las organizaciones deben analizar el nivel de riesgo al que se exponen y tomar las medidas pertinentes para protegerse. En este caso, la gestión en remoto de dispositivos por parte de equipos de IT no solo ahorra costes, sino que permite controlar el acceso a los mismos al tiempo que asegura la protección de datos de forma unificada.


Si quieres más información sobre cómo gestionar la adaptación de tu empresa al RGPD, accede a nuestro portal. 

 

Los nuevos modelos de negocio y la tecnología ponen en jaque al sector seguros

Retos del sector seguros

El contexto de trabajo actual en el ámbito de las aseguradoras plantea diversos retos que obligan a las compañías a replantearse su relación con el cliente, a implementar nuevos mecanismos para llevar a cabo su actividad y a abrir canales de comunicación alternativos a los actuales tanto con su cliente directo como con el indirecto.

Para comprender los desafíos a los que se enfrentan las empresas de seguros, antes debemos pensar en una serie de cuestiones que están generando grandes inquietudes entre las empresas y que podemos articulan en torno a seis apartados:

  • El mensaje de negocio: ¿cómo se difunde?, ¿está llegando a la gente adecuada en el momento oportuno?
  • El producto: ¿cumple los requisitos del cliente?,¿es mejor que el de mi competencia?
  • El servicio: ¿cómo lo presto?, ¿qué valor añadido aporta?
  • La personalización: ¿puedo adaptarme a las circunstancias de cada consumidor?, ¿cubren sus necesidades?
  • La experiencia de cliente: ¿es homogénea y cruzada en todos los canales?, ¿soy capaz de sorprenderle?
  • La satisfacción: ¿podré mejorar las tasas de fidelización?, ¿y las recomendaciones?

 

Una vez que hemos respondido a estas preguntas y tenemos una imagen más clara de la situación de nuestra empresa, veamos los cinco retos a los que debemos hacer frente:

1. Modelos de negocio

Nos encontramos ante una nueva generación de consumidores que no solo engloba a los jóvenes, sino a todos aquellos que han evolucionado al calor de las nuevas tecnologías y del acceso casi ilimitado a la información. Estas nuevas generaciones suponen una nueva demanda presentan una nueva forma de consumir.

La economía colaborativa, los sistemas de pago por uso o los micropagos son solo algunos ejemplos de ello. Estos cambios ponen de relevancia la necesidad de plantear enfoques alternativos e innovadores sobre cómo gestionar los negocios.

2. Distribución

La trasformación de los modelos de negocio trae irremediablemente consigo un cambio en la forma de llevar a cabo el resto de procesos de la empresa. Redefinir la distribución de los productos y los servicios representa uno de los más importantes. Podemos dividirlos en dos grandes áreas: la venta directa y la venta indirecta. En el primer caso, prima la apertura de nuevos canales junto a la implantación de nuevas herramientas. En el segundo, se trata de buscar estrategias para hacer frente al incremento de la competencia.

3. Tecnología

Por supuesto, estos cambios también tienen su reflejo en el plano tecnológico. Mejorar la competitividad y la eficiencia sin olvidarnos de la calidad del servicio son los principales argumentos a la hora de invertir en tecnologías innovadoras. La automatización de los procesos, las valoraciones desasistidas o el trabajo con nuevas fuentes de datos para su aprovechamiento en el conocimiento del cliente y de las novedades.

4. Competencia

Los cambios tecnológicos no solo han reducido las barreras de entrada, sino que han abierto la puerta a nuevas formas de ofrecer los productos y servicios del sector servicios. Las denominadas InsurTech toman el relevo de las ya archiconocidas Fintech impulsando la llegada de nuevos actores al sector. A esto se añade la tendencia por la cual los exsocios se convertían en competidores.

5. Omnicanalidad

La omnicanalidad y el conocimiento del cliente se han convertido en dos piezas clave para fidelizar en el sector seguros. El consumidor o el asegurado exige recibir una experiencia homogénea y cruzada entre todos los canales.